Скоринг кредитного бюро CRIF (СКБ) - это стандартизированная, объективная и прозрачная мера риска, которая позволяет сравнивать риски клиентов по различным кредитным портфелям на рынке Узбекистана. Оценка позволяет поддерживать банки и финансовые учреждения на всех этапах жизненного цикла кредита от приобретения до постоянного мониторинга и раннего выявления рисков.

Скоринг - это мощный инструмент для широкой поддержки деятельности по управлению рисками и кредитами: ценообразование, уменьшение убытков и создание резервов, сравнительный анализ, стресс-тестирование, оценка справедливой стоимости кредита и оценка структуры параметров приемлемого риска.

Скоринг кредитного бюро CRIF позволяет более точную и прогностическую оценку кредитного риска благодаря:

• Качество данных: входные данные подвергаются глубокому анализу и "очистке", что позволяет проводить более тщательный отбор клиентов и улучшать показатели скоринга.
• Легко понять: в одном балле скоринга кредитного бюро отображается кредитная история субъекта; кроме того, с добавленной услугой профилирования скоринга можно выделить основные факторы, которые влияют на скоринг кредитного бюро.
• Глубокий анализ кредитной истории, основанный на данных кредитных бюро за последние 24 месяца, для более исчерпывающего анализа типа и использования кредитных продуктов.
• Отличный KPI (ключевой показатель эффективности): статистические показатели эффективности (индекс Джини и K-С) свидетельствуют об эффективности в прогнозировании риска субъектов.

СКБ автоматически присваивает и оценивает субъекта в соответствии с соответствующим набором переменных, созданных на основе данных кредитного бюро и выбранных после глубокого анализа: анализ данных указывает на наиболее предсказуемые и значимые переменные модели риска для каждого субъекта - физических и юридических лиц.

CRIF предлагает возможность использовать СКБ через 10 стандартных траншей: эти транши созданы для обеспечения максимальной детализации классификации рисков и, в то же время, обеспечения монотонности при ранжировании рисков (т.е. транш A должен быть менее рискованным, чем транш B, транш B менее рискованным, чем транш C, и так далее).

При поддержке команды CRIF банки / финансовые учреждения могут понять влияние использования скоринга кредитного бюро и способы улучшения своих кредитных процессов в течение жизненного цикла клиента: ретроспективный анализ - это деятельность, которая позволяет проверить скоринг кредитного бюро внутри кредитных процессов и узнать, как максимизировать его ценность.

Кроме того, СКБ можно использовать для помощи в принятии решений по заявке в самых разных операциях проверки:

• Согласование решения об одобрении / отклонении (интегрировано с анкетным скорингом банка / ФУ или в сочетании с существующими процедурами)
• Предоставление преимуществ, связанных со скорингом, в операциях, где внутренний скоринг банка / ФУ не доступен (новые продукты, программы мгновенного кредитования, отсутствие анкетного скоринга)
• Оценка стратегий применения (расчет первоначального кредитного лимита, определение ценообразования на основе риска и т.д.)

СКБ, с другой стороны, рассматривает как положительные, так и отрицательные индикаторы будущих показателей кредитоспособности. В этой всесторонней оценке заявитель с предыдущими 60-дневными просрочками может фактически оказаться с низким риском, если он установил "чистый" кредитный стаж с момента возникновения просрочек.

В заключение, скоринг кредитного бюро может также использоваться при принятии решений об одобрении/отклонении в сочетании с другими скорингами или набором правил, а также, большинство банков / ФУ постоянно сосредоточены на поиске новых инструментов, которые помогут им лучше управлять своим портфелем.

В таблице ниже представлены общие преимущества СКБ: